撰寫如果收入沒有很高，又想買房子，那一定會好奇自己能負擔怎樣的房子?教大家簡單的公式，讓大家能是算出自己能負擔多少房價，雖然看起來好像很多很複雜，但其實不會，只要把公式的意涵弄懂一次，之後每次的算法都一樣，現在也有網頁能直接算出，不過還是為大家解釋了一下原理。
假設您年收入60萬，儲蓄率為30%(代表一年可存18萬)，預估五年後購屋，投資報酬率為2%，貸款年限20年，利率3%。
| 可負擔自備款=目前年收入* 儲蓄率* AF(N, r%)
AF:指年金終值，指你每年投入一些錢投資，N年後可以拿回多少 N:指幾年 r%: 指利率 *年金終值的數值可以查詢年金終值表(連結請點) 或是直接用網頁試算(連結請點) |
所以可以負擔的自備款就是
60萬 *30% * AF(5,2%)=93.672萬
AF(5,2%)=5.2040
| 可負擔貸款=年收入*儲蓄率*AP(N, r%)
AP:指年金現值，每年給付現金，折現為目前的一筆錢 N:指幾年(房貸20年) r%:指利率(房貸利率) |
這個公式代表如果你每年付都付貸款18萬(一年可存的錢)，折回現在的價值有多少，也就代表你現在可以負擔多少貸款。
所以可以負擔的貸款額就是
60萬*30%*AP(20,2%)=294.318萬
AP(20,2%)=16.351
所以可負擔的總房價就是93.672萬+294.318萬=387.99萬
但是!!如果本來就有一筆資產，加上我們把薪水的成長率算進去，條件變成
假設您年收入60萬，預估收入成長3%，且目前已有淨資產100萬，儲蓄率為30%(代表一年可存18萬)，預估五年後購屋，投資報酬率為2%，貸款年限20年，利率3%。
這時，
| 可負擔自備款=目前年收入* 儲蓄率* AF(N, r%)+淨資產*CF(N, r%)
CF:複利終值，代表現在投入一筆錢N年後會變多少 N:指幾年 r%: 指利率 |
這個公式多加了一項，意思是，如果把資產拿去投資，五年後可以賺多少錢
所以可以負擔的自備款就是
60萬 *30% * AF(5,2%)+100萬*CF(5,2%)=204.072萬
AF(5,2%)=5.2040 CF(5,2%)=1.104
| 可負擔貸款=年收入*CF(N, r%)*儲蓄率*AP(N, r%)
N:指幾年r%:指利率 |
這個算式把預估薪水成長率3%算了進去
所以可付擔貸款就是
60萬*CF(5,3%)*30%*AP(20,2%)=341.114萬
AP(20,2%)=16.351 CF(5,3%)=1.159
所以可負擔的總房價就是204.072萬+341.114萬=545.186萬
另外，在購屋前也必須注意一些事情
1.自己的還款能力:依據能力選擇新屋、中古屋，或是決定坪數、地段
2.房屋品質: 包括房子周圍的生活機能、房屋格局跟品質等
3.自己能準備多少頭期款:依據自己的財務狀況估計能負擔的房屋價值
4.選擇建商: 有信用的建商造的房子較有保障
5.選擇貸款銀行: 選對自己最適合的房貸方案
這些公式只是粗略的概算一下，實際情況還是會有差，不過粗估一下自己的能力，有助於規劃未來買房事項，像是幾年內買房、努力提高儲蓄率等等。
了解自己能負擔多少自備款後，再挑選房子，並依據房屋初步估價的金額，算出能大約能貸款多少，進而了解自己是不是有能力負擔自己要的房子。買房子當然是越早準備越好，看看上面那個公式，如果你有越多時間，N越大，你最後算出來能負擔的自付款就越多。存款或資產也是越多越好，你能負擔的房價會越高，有資產真的差很多，因此購屋前一定是要好好規劃，妥善評估的。